{
  "kind": "conditional-editorial-scenarios-not-official-forecast",
  "asOfDate": "2026-10-06",
  "forecastPeriod": "2028년 하반기 신규 실행 시점",
  "unit": "KRW",
  "scenarioRateUnit": "percent",
  "scope": "일반 은행 아파트 담보 분할상환 대출 · 안정적인 증빙소득과 신용 · 같은 담보·만기·우대조건 비교",
  "probabilities": null,
  "rateScenarios": [
    {
      "id": "easing",
      "label": "물가 안정·경기 둔화",
      "policy": [
        1.75,
        2.5
      ],
      "variableBenchmark": [
        2,
        2.7
      ],
      "variableNetSpread": [
        1,
        1.5
      ],
      "fixedBenchmark": [
        2.2,
        2.8
      ],
      "fixedNetSpread": [
        0.8,
        1.5
      ],
      "variableRate": [
        3,
        4.2
      ],
      "fixedRate": [
        3,
        4.3
      ]
    },
    {
      "id": "base",
      "label": "완만한 정상화",
      "policy": [
        2.5,
        3.25
      ],
      "variableBenchmark": [
        2.8,
        3.5
      ],
      "variableNetSpread": [
        1,
        1.8
      ],
      "fixedBenchmark": [
        3,
        4
      ],
      "fixedNetSpread": [
        0.8,
        1.6
      ],
      "variableRate": [
        3.8,
        5.3
      ],
      "fixedRate": [
        3.8,
        5.6
      ]
    },
    {
      "id": "inflation",
      "label": "물가·조달비용 재상승",
      "policy": [
        3.5,
        4.5
      ],
      "variableBenchmark": [
        3.8,
        4.8
      ],
      "variableNetSpread": [
        1.5,
        2.2
      ],
      "fixedBenchmark": [
        4.2,
        5.3
      ],
      "fixedNetSpread": [
        1.2,
        1.9
      ],
      "variableRate": [
        5.3,
        7
      ],
      "fixedRate": [
        5.4,
        7.2
      ]
    }
  ],
  "repayment": [
    {
      "annualRate": 0.03,
      "years": 30,
      "amounts": [
        {
          "principal": 300000000,
          "monthly": 1264812.101188368,
          "firstMonthInterest": 750000
        },
        {
          "principal": 500000000,
          "monthly": 2108020.16864728,
          "firstMonthInterest": 1250000
        },
        {
          "principal": 700000000,
          "monthly": 2951228.2361061918,
          "firstMonthInterest": 1750000
        }
      ]
    },
    {
      "annualRate": 0.04,
      "years": 30,
      "amounts": [
        {
          "principal": 300000000,
          "monthly": 1432245.8863963615,
          "firstMonthInterest": 1000000
        },
        {
          "principal": 500000000,
          "monthly": 2387076.477327269,
          "firstMonthInterest": 1666666.6666666667
        },
        {
          "principal": 700000000,
          "monthly": 3341907.0682581766,
          "firstMonthInterest": 2333333.3333333335
        }
      ]
    },
    {
      "annualRate": 0.05,
      "years": 30,
      "amounts": [
        {
          "principal": 300000000,
          "monthly": 1610464.8690364195,
          "firstMonthInterest": 1250000
        },
        {
          "principal": 500000000,
          "monthly": 2684108.115060699,
          "firstMonthInterest": 2083333.3333333333
        },
        {
          "principal": 700000000,
          "monthly": 3757751.3610849786,
          "firstMonthInterest": 2916666.6666666665
        }
      ]
    },
    {
      "annualRate": 0.06,
      "years": 30,
      "amounts": [
        {
          "principal": 300000000,
          "monthly": 1798651.5754582707,
          "firstMonthInterest": 1500000
        },
        {
          "principal": 500000000,
          "monthly": 2997752.6257637846,
          "firstMonthInterest": 2500000
        },
        {
          "principal": 700000000,
          "monthly": 4196853.676069299,
          "firstMonthInterest": 3500000
        }
      ]
    },
    {
      "annualRate": 0.07,
      "years": 30,
      "amounts": [
        {
          "principal": 300000000,
          "monthly": 1995907.485537547,
          "firstMonthInterest": 1750000.0000000002
        },
        {
          "principal": 500000000,
          "monthly": 3326512.475895912,
          "firstMonthInterest": 2916666.6666666665
        },
        {
          "principal": 700000000,
          "monthly": 4657117.466254276,
          "firstMonthInterest": 4083333.333333334
        }
      ]
    }
  ],
  "reset": {
    "principal": 500000000,
    "originalRate": 0.04,
    "originalYears": 30,
    "paidMonths": 60,
    "remainingYears": 25,
    "originalMonthly": 2387076.477327269,
    "remainingPrincipal": 452237565.68045557,
    "outcomes": [
      {
        "annualRate": 0.03,
        "monthly": 2144561.701971276
      },
      {
        "annualRate": 0.04,
        "monthly": 2387076.47732727
      },
      {
        "annualRate": 0.05,
        "monthly": 2643735.772926054
      },
      {
        "annualRate": 0.06,
        "monthly": 2913772.9737231494
      },
      {
        "annualRate": 0.07,
        "monthly": 3196321.036492735
      }
    ]
  },
  "dsr": {
    "annualIncome": 80000000,
    "assumedRatio": 0.4,
    "otherAnnualDebtService": 0,
    "years": 30,
    "actualRate": 0.05,
    "hypotheticalStressAddon": 0.03,
    "monthlyBudget": 2666666.6666666665,
    "withoutStress": 496750978.789534,
    "withStress": 363422651.02390105
  },
  "refinance": {
    "principal": 500000000,
    "oldRate": 0.055,
    "newRate": 0.045,
    "hypotheticalTotalCosts": 2000000,
    "firstYearSimpleInterestSaving": 5000000,
    "simpleBreakEvenMonths": 4.8
  },
  "formulas": [
    "최종 금리(%) = 상품 지표금리(%) + 순가산금리(%p); 순가산금리 = 가산금리 − 우대금리",
    "구간 하단·상단은 각 입력 하단·상단을 더한 경계값이며 확률 또는 신뢰구간이 아닙니다.",
    "월 원리금 = P × r / (1 − (1+r)^(-n)); r=연이율/12, n=개월 수",
    "k개월 후 잔액 = P(1+r)^k − 월 원리금 × ((1+r)^k−1)/r",
    "단순 DSR 예시 한도 = 월 상환 허용액 / 1원당 월 원리금"
  ],
  "limitations": [
    "2028년 금리·대출 규제는 확정되지 않았습니다. 정책대출, 집단대출, 신용 취약 차주 및 광고 최저금리는 예측 범위에서 제외합니다.",
    "정책금리와 상품 지표금리의 범위는 독립적인 조건부 가정이며 서로를 산식으로 예측한 것이 아닙니다. 고정·주기형 지표는 대표적으로 은행채 5년물을 상정하되 실제 약정별 지표는 다릅니다.",
    "대출금리 구간은 현재 통계를 참고해 편집부가 설정한 민감도 범위입니다. 회귀모형·선물시장·차주별 표본으로 추정한 분포가 아니며 구간 밖 결과도 가능합니다.",
    "월 상환액 계산은 거치 없는 원리금균등, 일정한 금리, 매월 동일한 간격을 가정합니다. 은행 일할 계산·반올림·세금·수수료와 다를 수 있습니다.",
    "3억·5억·7억원은 산술 비교 원금으로 승인 가능액이 아닙니다. DSR 예시는 LTV·지역별 총액한도·인정소득·상품별 스트레스 비율 등을 제외하며 2028년 적용 규칙을 예고하지 않습니다.",
    "대환 손익분기는 원금이 일정한 단순 이자 비교입니다. 실제 원금 상환과 수수료 체감, 잔여 만기·금리 경로를 포함한 전체 현금흐름 분석과 다릅니다."
  ]
}